捷信拟赴香港上市去年新增贷款1500多亿、“高费率”等投诉不断

  今日,总部位于捷克的消费金融企业捷克信贷企业Home Credit(简称,捷信)于下午在港交所提交上市申请,花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人。

  公开资料显示,捷信成立于1997年,主要在包括中国、东南亚以及中东欧等9个国家提供销售点贷款、现金贷以及循环贷款等产品。

  招股书披露,捷信集团成立22年来,已为超过1.19亿名客户服务,并在约424万个实体销售点场所(截至2019年3月31日)以及通过网上渠道(包括第三方网上店铺及自有平台)及电话销售建立了庞大的分销网络。

  招股书显示, 截止2018年底,捷信资产总值为235.27亿欧元,折合约1823.93亿元,其经营收入39.58亿欧元,折合约306.84亿元,其净利润为4.33亿欧元,折合约33.57亿元。

  2018年,捷信集团新增贷款额为202亿欧元(约1565亿元人民币),而2019年3月31日的未偿还总贷款余额为209亿欧元(约1619亿元人民币)。

  从2016年12月31日到2018年12月31日,两年时间捷信集团客户数目增加了4700万名,复合年增长率为30%。

  2016-2018年,捷信集团的新增现金贷款平均贷款规模分 别为1418欧元(约10984元)、1792欧元(约13881元)及2278欧元(约17645元)。2016-2018年期间,捷信集团新增现金贷款的平均贷款规模以复合年增长率26.7%增长。

  目前捷信集团在中国、印度、印尼、越南、菲律宾、捷克共和国及斯洛伐克持有消费金 融牌照,并在俄罗斯、哈萨克斯坦及捷克共和国持有银行牌照。

  捷信集团在2007年开始进入中国市场,开展无抵押消费金融贷款业务,并于2010年获得中国消费金融牌照。捷信消费金融目前注册资本70亿元。

  招股书显示,捷信消费金融在销售点贷款方面的主要竞争对手包括招联消费金融、中银消费金融、马上消费金融及兴业消费金融。

  在现金贷款方面的主要竞争对手包括招联消费金融、中银消费金融、马上消费金融及中邮消费金融。

  捷信自2010年上线以来,频繁被质疑高费率,上线年后,还曾被央视“点名”。

  2013年,央视经济半小时报道,重庆两大学生买手机被商家推荐捷信的分期付款,3000元的手机,只需身份证和首付300元,就可以带回家,但此后每月需还款339元。

  这样原本3000元的手机,依据合同,连续还款12个月,总共就变成了4068元,比原本的贷款本金多出了1369元,利息和各种费用超过本金的50%以上。

  央视在拍摄结束后痛斥了这种行为,表示大学生是消费领域的,他们涉世不深,但喜欢追逐时尚,是这个群体的天性。利用学生的弱点,来挣他们的钱,这种商业行为在商业道德上,应该是商业社会所不齿的一种行为。

  就在2016年8月,捷信还曾被媒体报出,捷信金融年利率近50%,借1万还4万的新闻。报道称,在消费贷款标准产品价目表中一款编号为FTP201S的分期9个月产品月贷款利率为1.750%,月贷款管理费率为1.780%,月客户服务费率为0.445%,这样一算下来年利率高达47.7%。

  不过客服人员则称,贷款利率是中国人民银行同期贷款利率,至于其他的费用客服人员就开始语焉不详,并未告诉服务费率的具体费用。

  另外,21CN-聚投诉官网,包含捷信的投诉专题3个,投诉贴高达9046条,其中包括“暴力催收”“利息过高”“恶意推销”“欺骗消费者”等内容。

  根据捷信集团发布的财报显示,2017年~2018年的资产不良率呈上升趋势,从2017年的3.82%,2018年不良贷款率3.98%,较上一年上升了0.16个百分点。

  目前,一边是监管层支持消费信贷和监管力度加强同向进行,另一边是持牌机构扩容和增资的热潮,且互联网巨头和大中型银行竞相入场。

  作为全外资企业,捷信受到的监管更多,另一边面临的竞争者也越来越多。返回搜狐,查看更多


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